高端保险产业报告：2029年中国保费规模增至9.02千亿欧元，高端保险开始发力
受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响，中国保费规模将持续上涨;而随着高净值人群的比例增加，高端保险市场也开始发力。
日前，艾媒咨询发布了《2018-2023全球及中国高端保险产业运行大数据与标杆案例分析报告》，围绕全球及中国保险行业发展现状、中国保险行业基础情况、中国高端保险发展现状、高端保险典型产品、从业人员情况、高端保险发展挑战、建议与发展趋势等方面进行研究。
全球保险市场多极化，中国等亚太新兴市场表现强劲
2015年至2017年，全球保险费用增速略有降低，维持约4%的复合年增长率。2018年全球保险费(除健康险外)为3.66万亿欧元，剔除汇率影响后同比增长3.30%。
艾媒咨询分析师认为，全球保险市场呈现地区多极化发展趋势，中国等亚太新兴市场表现强劲。具体数据方面，尽管美国保险市场开始呈现下滑趋势，但仍然占据全球保险市场的头把交椅，预计2029年市场份额仍将保持约25%。而中国保险市场发展动力强、增速快，预计2029年中国保险将占全球市场的20%。
预计未来十年，全球寿险和财产险保费规模将扩大2.672万亿欧元。艾媒咨询分析师认为，尽管2018年中国人均保费仅为294欧元，但是受到人口结构变化、线上保险业发展、个人风险防范意识增强等因素影响，预计2029年中国保费规模将增至9.02千亿欧元，届时中国将贡献全球三分之一的新增保费。
高净值人群的比例增加，高端保险市场开始发力
GDP增长拉动全球财富总额增长，截至2018年年中的过去12个月，全球财富总额增长14万亿美元至317万亿美元。
自21世纪以来，家庭财富低于1万美元的人口比例不断缩减，从2000年的80.1%下降至2018年的63.9%，预计2023年将降至60.5%。中层阶级(家庭财富在1万至10万美元之间)人数比例从2000年的13.8%上升至2018年的26.6%，预计2023年将达28.6%。高净值(家庭财富在10万美元以上)人群不断壮大，全球财富差距呈缩小趋势。
在中国方面，中国高端保险目标客户最关注的问题也是追求财富传承和安全。特别是在国际局势不稳定的新形势下，加剧了金融市场的不确定性，金融市场及财产的保值性和安全性，成为中国高端保险目标客户最关注的话题之一。
2019年，超过半数受访者表示已经开始准备或正在进行财富传承相关安排。在高端保险客户群体中，超高净值人群较高净值人群更加关注财富安全和传承问题。
与此同时，近年来，中国海外医疗中介服务市场规模不断扩大。中国高净值人群海外就医人数以较快的速度增长，他们成为中国高端医疗保险的目标客户。
老龄化为高端养老险提供机遇，互联网高端保险发展优势明显
另外， 老龄化社会带动了高端养老险发展。2018年，中国60岁及以上老人人口占比17.9%，65岁及以上老人人口占比119%，预计到2030年65岁以上的人口占全国总人口的比重将提高到18.2%。老龄化社会趋势带动银发产业发展，高净值人群扩大又给银发产业带来新的发展机遇。
艾媒咨询分析师认为，高端养老险不仅是为被保险人提供养老保障，也提供高端的养老服务，有效连接保险公司、医院、养老社区三个市场主体，同时结合人工智能、大数据等先进科技，更能为高净值人士提供科学、全面的养老保障与服务。以高端化“养老保障+养老服务”为卖点，进-步开拓高净值人群养老市场。
在互联网高端保险方面，具备天然发展优势。其一是场景化销售，即在相应的情景下销售保险，如购买机票时的航空意外险、订酒店门票时的旅游意外险、网购时的退运险等。在互联网的特定情境中进行销售，可提升用户好感。
其二是降低渠道费用，目前90%以上的高端保险销售都是来自于以代理人为主的线下销售。现在全国的保险代理人大约有700万人，渠道费用高居不下，利用线上巨大流量优势，可降低保险产品的渠道成本。
其三是数据收集全面，在互联网模式下，利用技术获得投保人历史行为数据，对投保人进行风险偏好、行为模式等研究，从而进行差别定价。
完善高端保险售前售后服务，提高产品质量
值得注意的是，高端保险的发展依然充满挑战。通报显示，在涉及财产保险公司投诉中，理赔纠纷20028件，占财产保险公司投诉总量的76.75%，涉及的险种以机动车辆保险为主，主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题。
艾媒咨询分析师建议，高端保险的市场潜力有待进一步挖掘。 高端保险面向高净值人士，因此设计高端保险产品是需要对高净值人群进行全面的调查，在充分了解的基础上挖掘目标群体痛点，坚持服务为王的原则，向专业化、私人化、高标准靠拢。
加大宣传力度，利用数字化及网络媒体的交互性提高社会群众对高端保险的认知。同时，完善后端配套服务，如加强公立医院高端医疗服务规范化、鼓励创办民营高端医疗服务机构等。
